,
,
,
Факторы, которые помогают компании получить более быстро оплату. Как
использовать факторинг?
Факторинг имеет обыкновение иметь клеймо – многие считают его последней
инстанцией для бизнеса, где-то между ликвидацией пожара в продажах для
сетей и банкротством. Но практика и его восприятие изменилось в
последние годы, и те, кто по-прежнему легко принижают факторинг,
вероятно, не до конца понимают его.
Вот как факторинг работает: банк или другое финансовое учреждение
покупает дебиторские задолженности компании или счета-накладные
поставки ее товара в торговые сети со скидкой, давая этой компании
быстрый доступ к деньгам.
Подумайте, факторинг может ли помочь облегчить некоторые из ваших
финансовых проблем? Вот пять вещей, которые вы должны знать.
1 Знать определение факторинга.
Например, вы предприниматель, реализующий линию одежды для крупного
универмага-торгового центра (факторинг очень популярен в индустрии
розничной торговли ) . Вы доставите одежду и отправите счет-фактуру.
Ваш банк или другое финансовое учреждение оплатит Вам часть вашего
счета, как правило, от 75 до 80 процентов, сразу же.
Когда Банк получает всю фактуру от этого крупного универмага и
остальные деньги, оставшиеся 20 или 25 процентов пересылает вам, за
исключением его гонорара, который, как правило, около 6 – 12 процентов.
Так что если у вас есть $ 40000 заказ, то ваша оплата в конечном итоге
будет $ 2400 до $ 4800 в этом случае.
Факторинг может помочь предприятиям лучше управлять денежными потоками
, особенно с медленно оплачиваемыми клиентами, такими, как торговые
сети, Ашан, Метро или Дикси, например. Да и любые сети, где сроки
оплаты могут растягиваться до 90 дней.
Другими словами, вы или ваши сотрудники не должны гоняться за бизнесом,
который должен вам деньги. Ваш факторинг будет это делать.
.
2. Факторинг – теперь это приемлемо.
Факторинг – на него раньше смотрели свысока, потому что наем
факторинговой компании был немного похож на наем крутого парня. Клиент
, вероятно, заплатит, но скорее всего, вы не будет работать с этим
клиентом снова.
Сегодня большинство, если не все, национальные банки выступают в
качестве факторинга для бизнеса – это считается их частью “на основе
активов коммерческого кредитования” . Одной из причин является то, что
банки, финансовые кредиторы и факторинговые компании, которые
существуют сейчас, поняли, что в то время, как крупные компании могут
опоздать с платежами, но большинство из них все же будут платить в
конце концов. Малый бизнес не может быть в состоянии позволить себе
ждать, пока Х5 или Лента оплатит их счета-фактуры, а банк может – и
если сети опоздают слишком на много для этого счета, то они будут все
время напоминать им и бухгалтерии – про задолженность в любой крупной
компании, если они получают письмо или звонок от банка, то всегда
реагируют.
.
3. Факторинг может быть полезным прогнозистом.
Банк решает, хороший ли вы для кредитного риска и, будут ли
они кредитовать вас на основе вашего финансового прошлого. Одним из
факторов является, следует ли выдавать деньги – на основании вашего
будущего. Так что, если банки готовы приобрести ваши счета – значит они
уверены в приходе денег в своем и вашем будущем.
Там есть еще один фактор для понимания : Уважаемый выдаватель
факторинга ( как и любая организация, с которой вы работаете, чтобы
выполнять должную осмотрительность ) будет расследовать
кредитоспособность любой компании, которая обязана вам деньги. Если вам
задолжали крупные корпорации, например, Х5 или Ашан, то, очевидно, ваши
шансы увеличиваются, что счета-фактуры будет приобретены банком.
Если вам должны фирмы с неизвестной репутацией, факторинг является
хорошим способом открыть их для себя. Насколько вероятно, что они будут
оплачены? Если ваш банк отказывается покупать вашу счет-фактуру, то как
вы можете работать с компанией, которая может создать вам проблемы в
будущем.
4. Плюс : Факторинг снимает большую часть рисков.
Это не кредит. Если у вас есть $ 40 000 заказ, и ваш банк изначально
дает $ 30 000 (75 процентов), а затем каким-то образом торговая сеть ,
с которой вы работаете выходит из бизнеса и не может платить, то из $
40 000 счета-фактуры,оплачено получается $ 30 000, то что банк заплатил
вам. Как правило, вы больше не получите денег от банка – то есть,
оставшиеся 25 процентов за вычетом комиссионных. Но, опять же, вы не
потеряли $ 30 000, и не остались без всего – $ 40 000.
5. Минус : Факторинг приходится оплачивать.
Если вы используете факторинг для всех ваших выставленых счетов, а
это от 6 до 12 процентов вашего дохода от коммерческой деятельности, то вы в конечном счете теряете. Малые предприятия и предприниматели, как
правило, не имеют полного представления о стоимости, которую они собираются платить. Маленькие банки часто могут устанавливать более высокие цены, поэтому предприниматель должен рассмотреть влияние стоимости этих средств в течение длительного времени. Крупные компании с сотнями миллионов рублей оборота должны иметь свой кредитный отдел, понимающий, что комиссия, которую они платят, более чем компенсируется. Другими словами, для многих крупных предприятий, факторинг является стоимостью ведения бизнеса.
Но если вы малый бизнес, который не выставляет счета на сотни миллионов
рублей, то факторинг может не работать для вас эффективно и счета-фактуры от сетей-дискаунтеров, например, как правило, не содержат высокой прибыли, чтобы вы могли использовать факторинг.
В любом случае обращайтесь к нам в ABX-Consulting и мы поможем Вам разместить Ваш товар на полках торговых сетей.